Guide de l'affacturage

L’affacturage sans engagement est-ce possible?

affacturage sans engagement

L’affacturage est une solution idéale pour récupérer les règlements des clients en attente. Cependant, ce service existe-t-il sans engagement ?

L’opération d’affacturage ou de factoring : à quoi cela correspond ?

L’affacturage aussi nommé « factoring » s’apparente à une forme de prêt destiné à financer les créances des entreprises. Cette opération consiste à céder les créances clients d’une entreprise à une structure de financement que l‘on appelle factor ou affactureur ou encore société d’affacturage.

Ce dernier peut prendre en charge tout ce qui est lié à ces factures (suivi, relance, recouvrement) voire supporter le risque d’impayés.

L’ affacturage est opération de gestion qui permet aux entreprises de bénéficier rapidement de financements se substituant aux crédits bancaires classiques, sans en attendre leur échéance.

Cette opération se déroule dans un cadre B2B, autrement dit, elle concerne les factures émises entre différentes entreprises.

Il est à souligner que l’affacturage est une opération financière strictement encadrée par le droit.

Le lien entre le factoring et le fonds de garantie

Pour se protéger du risque d’impayé, le factor établit un fonds de garantie dans le contrat. Ce fonds se constitue d’une somme d’argent dont la valeur dépend de l’estimation du risque effectuée par le factoré.

Ainsi, un montant destiné à alimenter le fonds de garantie sera prélevé jusqu’à ce que la somme du fonds de garantie soit atteinte. On appelle ce montant la retenue de garantie.

Le fonds pourra être utilisé par le factor s’il rencontre des difficultés de recouvrement des factures que l’entreprise lui a cédées. Dans le cas d’une rupture contractuelle, le montant restant de ce fonds de garantie sera restitué à l’entreprise.

Les principales formes d’affacturage

On distingue essentiellement quatre formes d’affacturages.

En premier lieu, la forme classique désigne le cas pour lequel le client paie directement ses factures au factor. Ce dernier pourrait assurer toute la gestion du jusqu’à l’assurance-crédit. Dans ce cas, on parle de full-factoring.

En second lieu, il existe un affacturage confidentiel qui permet à l’entreprise de préserver ses relations avec certains de ses clients. Quant aux clients, ils poursuivent l’acquittement de leurs factures avec votre entreprise, sans nécessairement savoir que vous sollicitez une société d’affacturage.

En troisième lieu on parle d’affacturage délégué ou allégé. Dans ce cas, l’entreprise conserve une partie de la gestion du poste clients, quand les clients s’acquittent du montant de leurs factures auprès du factor.

Enfin il est possible de n’effectuer l’affacturage de créances spécifiques telles que les créances à l’export.

Ainsi, il reviendra à l’entreprise d’écarter les créances clients de son bilan comptable et par la suite récupérer de la trésorerie.

A quelles entreprises est réservé l’affacturage ?

L’affacturage est initialement destiné aux entreprises en difficulté travaillant en B2B.

Désormais c’est une opération vivement plébiscitée dans de nombreux secteurs d’activités.

Peu importe la taille de l’entreprise (TPE/PME,ETI…), elle est pratiquée par les entreprises en fort développement, en création les entreprises pratiquant ou non l’export ou encore les entreprises en situation de redressement judiciaire.

Toutefois, le plus souvent des montants minimum sont demandés par les sociétés d’affacturage et ils conviennent parfois davantage à de grandes structures tandis que d’autres correspondent à des structures moins importantes.

Quels sont les atouts de l’activité d’affacturage ?

L’affacturage est une pratique qui comporte de nombreux avantages.

Tout d’abord, cette pratique permet d’augmenter le paiement des factures. Dès lors que le bien ou le service a été effectué, le paiement à l’entreprise des factures non échues est effectué. Ainsi, cela peut augmenter les chances de reconstitution de la trésorerie.

En somme, l’affacturage permet limiter l’écart entre la rémunération des fournisseurs et la réception des créances clients.

Bien évidemment, l’affacturage contribue aussi à une meilleure gestion de trésorerie qui peut se voir menacée durant les périodes de lancement ou de crise qui sont rigoureusement contrôlées et rapidement maîtrisées.

Cela est non négligeable en période de forte difficultés économiques.

Enfin, le recours à l’opération d‘affacturage peut vous aider à prendre en charge le besoin en fonds de roulement et cela constitue au un gain de temps et d’argent grâce à son processus de délégation.

Quelles sont les points faibles de l’affacturage ?

Si l’affacturage comporte de nombreux points positifs, ce procédé n’est pas sans failles et exige la réunion de certaines prédispositions.

Parmi les limites de cette mesure, il faut surtout compter son coût particulièrement important. En effet, l’affacturage requiert différents services qui expliquent son montant très élevé.

Plus précisément, il implique le financement de la mise en place du service, des commissions destinées à la rémunération du factor ou de la société d’affacturage ainsi que la réunion de certaines sommes constituant le fonds de garantie bien qu’il vous sera finalement reversé.

Veillez à vous renseignez sur les couts d’une telle opération auprès d’un professionnel avant de vous lancer.

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